Vše podstatné o životním pojištění

07.10.2012

Jaký druh životního pojištění zvolit, kdy lze využít daňové úlevy? Životní pojištění je široká oblast se spoustou technických termínů a dnes se naučíte, jak se v nich jednoduše vyznat.

1. Zajištění nebo spoření?

Základní rozdělení životních pojištění je podle účelu uzavření smlouvy:

  • pojištění pro případ smrti – pojišťovna vyplatí peníze po smrti pojištěné osoby; ideální např. pro živitele rodiny
  • pojištění pro případ dožití  – peníze získáte, pokud se dožijete dohodnutého věku; v podstatě si spoříte na stáří, případně třeba dětem na vysokou
  • smíšené pojištění – kombinuje oba druhy ve vámi určeném poměru


2. Pojištění pro případ smrti

U pojištění pro případ smrti pojišťovně zaplatíte pojistné (ať už jednorázově nebo postupně) a pokud během pojistné doby nezemřete, pojistné „propadne" pojišťovně – nevrací se ani jím nespoříte. Toto pojištění bývá nutností u hypotéky, leasingu či jiných velkých půjček a zvykem třeba u rodin s malými dětmi.

Pečlivě si rozmyslete výši částky, na kterou chcete pojištění uzavřít. Jsou zde dvě rizika.

  • příliš vysoké částky se odrazí ve vysokém pojistném (pamatujte, že pojistné se nikdy nevrací)
  • příliš nízké částky mohou způsobit existenční problémy vašim pozůstalým (splácení hypoték, studium dětí apod.)

3. Pojištění pro případ dožití

U pojištění pro případ dožití obvykle platíte pojistné průběžně a pojišťovna vaše prostředky investuje, aby je zhodnotila. Na ziscích z těchto investic můžete mít podíl (doplněk smíšeného pojištění, viz níže) a nebo mohou být celé vaše na úkor jistoty, kolik peněz vlastně dostanete po uplynutí pojistné smlouvy (tzv. investiční životní pojištění).

Po úspěšném dosažení cílového věku inkasujete pojistnou částku – jednorázově či v měsíčních / ročních splátkách. Pokud předčasně zemřete, bývá dobrým zvykem vracet část nebo celé zaplacené pojistné (pojišťovna stejně zůstane v plusu díky úrokům, které během let získala z vašich peněz).

4. Smíšené pojištění

U smíšeného pojištění si většinou u pojišťovny založíte účet, kam měsíčně odvádíte domluvenou částku. Část je rovnou stržena jako krytí rizika smrti a ze zbytku se spoří. Pojišťovny mají rády klienty s tímto produktem a snaží se je zvýhodnit, např. nabídnou podíl na zisku z investování prostředků, které u nich spoříte.

5. Tipy na závěr

  • Jakékoli ŽP uzavírejte v mládí. Čím starší jste, tím více za něj zaplatíte (pokud ho vůbec seženete).
  • Můžete využít daňový odpočet ve výši 12 000 Kč (zaměstnavatel až 24 000 Kč) ročně z plateb na jakýkoli produkt ŽP, kterým spoříte (čili nelze využít pro pojištění pro případ smrti). 
  • V pojistných smlouvách se někdy vyskytuje termín obmyšlený – označuje osobu, která získá peníze po vaší smrti.
  • Co pojišťovna bere v potaz, aby stanovila vaše platby pojistného? Obvykle je to věk, pohlaví (ženy mají pojištění levnější), zdravotní stav (kuřáci mají pojištění dražší), životní styl, zaměstnání, profese.
  • Životní pojištění poskytují i banky, často zvýhodněně jako součást balíčku služeb.
Bezplatná žádost o půjčku Položit otázku

Kurzy měn

Vlajka meny USD USD = změna
Vlajka meny GBP GBP = změna
Vlajka meny EUR EUR = změna
Vlajka meny HRK HRK = změna

Komodity

Stříbro - graf ceny
Zlato - graf ceny
© 2002 - 2018 Vytvořil Ing. Josef Vrba
Finance, Finanční, Půjčka, Půjčky, Dluh, Dluhy, Banka, Účet, Peníze